借金というと、マイナスのイメージが強いかもしれません。しかし、借金はすべて悪いものではありません。賢く借金をすることで、資産を増やしたり、夢を実現したりすることができます。では、賢い借金とはどのようなものでしょうか?
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賢い借金のしかた
賢い借金のしかたとして、以下のようなことが挙げられます。
- 返済能力を超えない範囲で借りる
- 借りたお金を有効に活用する
- 返済計画を立てて守る
- 低金利で長期的な借り入れをする
- 借り入れ先を比較して選ぶ
これらを詳しく見ていきましょう。
返済能力を超えない範囲で借りる
賢い借金の基本は、自分の返済能力を超えない範囲で借りることです。返済能力とは、毎月の収入から必要な支出を引いた残りの額のことです。この額に応じて、返済期間や返済額を決める必要があります。返済能力を超えると、返済が滞ったり、利息が膨らんだりして、経済的に苦しくなる可能性が高くなります。そのため、自分の収支状況を把握し、無理のない範囲で借りることが大切です。
借りたお金を有効に活用する
賢く借金をする人は、借りたお金を有効に活用する人といえます。
有効に活用するとは、借りたお金を自己投資にあて収入を得たり、将来的に価値が上がるものに投資したりすることです。
●自己投資、教育ローン
知識や技術を身につけるために学校やセミナーに通い、借金をすることは有効に活用しているといえます。学んだ知識や技術を活用して、借金以上の収入を得ることが可能になるからです。
●住宅ローンを利用した家の購入
住宅ローンは一般的に長期間の返済が可能で、比較的低金利で借り入れができます。自宅を購入することは、長期的な視点からみれば、賃貸に比べて費用を節約できる可能性があります。また、自宅の価値が上昇すれば、それが資産となります。ただし、物価や市場状況により、家の価値が下落するリスクも存在します。
●住宅ローンを利用した家の購入
ビジネスローンを利用して事業を始める、あるいは既存の事業を拡大することは、借金を有効に活用する一つの方法です。自分のビジネスを育てることで収入を増やすことができます。ただし、ビジネスには成功も失敗も伴うため、事業計画とリスク管理が重要です。
●投資ローンで資産形成
投資ローンを利用して株式投資や不動産投資を行うことで、利益を得ることが可能です。しかし、投資にはリスクが伴います。投資ローンを利用する場合は、リスク管理と資産配分に注意を払い、自分の投資知識と経験に応じた適切な投資を行う必要があります。
一方、消費や趣味などに使うお金は、有効に活用されているとは言えません。これらは、借りたお金で得られるものが一時的な満足感だけであり、返済義務だけが残ってしまいます。そのため、消費や趣味などに使うお金は、自分の貯蓄から支払うか、少額で短期的に借りるかすることが望ましいです。
返済計画を立てて守る
賢い借金は、返済計画を立てて守ることも大事です。返済計画とは、返済期間や返済額、利息などを明確にすることです。返済計画を立てることで、借り入れの総額や返済にかかる時間や費用を把握できます。また、返済計画を守ることで、返済が遅れたり、利息が増えたりするリスクを回避できます。返済計画を立てる際には、自分の収支状況や将来の見通しを考慮し、無理のないものにすることが重要です。また、返済計画を守るためには、毎月の返済額を自動引き落としにしたり、返済日をカレンダーに記入したりするなどの工夫が必要です。
低金利で長期的な借り入れをする
賢い借金は、低金利で長期的な借り入れをすることがおすすめです。低金利であれば、返済にかかる利息が少なくなります。長期的であれば、返済額が小さくなります。これらは、返済の負担を軽減する効果があります。ただし、低金利や長期的な借り入れは、条件が厳しい場合が多いです。例えば、信用情報や収入証明などの審査が必要だったり、担保や保証人が必要だったりします。そのため、低金利や長期的な借り入れをするためには、事前に自分の信用度や資産状況を整えることが大切です。
借り入れ先を比較して選ぶ
賢い借金は、借り入れ先を比較して選ぶことも重要です。借り入れ先によって、金利や手数料、審査基準やサービス内容などが異なります。これらの条件によって、借り入れのコストや利便性が変わってきます。そのため、借り入れ先を比較して、自分に最適なものを選ぶことが必要です。借り入れ先を比較する際には、インターネットや雑誌などの情報源を活用したり、複数の業者から見積もりを取ったりすることが有効です。
それでも返済こんなになってしまったら
以上のことを念頭に置いて借り入れをすれば、安全に借り入れをすることができますが、人生には思いがけない困難が待ち受けていることがあります。長年勤めていた会社が倒産した、解雇された、新型コロナウイルスの影響で店をたたまなくてはいけない状況になった、などなど。そんなときは早めに解決策を見つけることが重要です。下に返済困難になった場合の対処法を記した記事がありますので、気になる方はご覧ください。
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まとめ
賢い借金とは、返済能力を超えない範囲で借りて、借りたお金を有効に活用し、返済計画を立てて守ることです。また、低金利で長期的な借り入れをすることや、借り入れ先を比較して選ぶこともおすすめです。これらの方法を実践すれば、借金は負担ではなくチャンスに変わるかもしれません。